毎月配られる給与明細。そこには無情にも「健康保険料：〇万〇千円」というマイナスの数字が刻まれていますよね。「自分は全然病院に行かない適度に健康な20代なのに、なんでこんなに払わなきゃいけないの？」と、理不尽に感じたことはありませんか？
税金のように毎月確実に引かれていく健康保険料ですが、これが「ただ取られているだけ」と思ったら大間違いです。
実は、健康保険の仕組みを正しく知ることで、これがどれほど優れた「最強の医療サブスク」なのかが分かります。今回は、私たちが払っている健康保険料の金額の決まり方と、知られざるその「使い道」、そしてあなた自身を守る強力なメリットについて分かりやすく解説します。
そもそも私っていくら払ってる？保険料の決まり方
まずは、皆さんの保険料がどのように決まっているのかをざっくりと理解しましょう。
健康保険料は、「標準報酬月額（ひょうじゅんほうしゅうげつがく）」という聞き慣れない基準を使って計算されます。簡単に言うと、「あなたの毎月の平均的な給料に合わせて、払う額のランクが決まる」という仕組みです。つまり、給料が増えれば増えるほど、保険料として引かれる額も高くなっていきます（これを「応能負担」と呼びます）。
ここで一つ、重要なポジティブ要素があります。それは「労使折半（ろうしせっぱん）」です。
給与明細に書かれている金額はあなたが払う全額ではありません。実は、あなたの勤務先の会社が、あなたと同額の保険料を追加で負担して、国（または健康保険組合）に納めてくれているのです。つまり、実質的には給与明細に書かれている『倍の価値』のチケットを毎月買ってもらっているのと同じ状態なのです。
集めたお金の行方…私たちの保険料はどう使われている？
では、私たちと会社が一生懸命ダブルで払ったその莫大なお金は、一体どこへ消えているのでしょうか？主な使い道は大きく分けて2つあります。
現役世代の「3割負担」をカバー
1つ目は、皆さんが病院にかかった際の残りの治療費の支払いです。あなたが窓口で3割しか払わなくて済むのは、残りの7割を、日本中の「今は健康で病院に行っていない人たち」が納めた保険料から支払ってくれているからです。これはお互いに助け合う「共助」の精神に基づいています。
高齢者の医療を支える「仕送り」
2つ目は、皆さんも薄々気づいているかもしれませんが「高齢者医療への支援金」です。
実は、健康保険組合が集めたお金のなんと4割〜5割近くが、高齢者の医療費を支えるための支援金（現役世代からの仕送り）として使われています。日本は超高齢化社会であり、若い世代が減る一方で高齢者が増えています。若者の保険料負担が年々高くなっている最大の理由は、この「仕送り額」が増大しているからに他なりません。これを聞くと「やっぱり損じゃないか」と思うかもしれませんね。
払うだけじゃない！最強のセーフティネット「高額療養費制度」
「高齢者への仕送りのために、高いお金を払わされている」と絶望するのはまだ早いです。
日本の健康保険には、もしあなた自身が大きな病気やケガをしてしまったときに発動する、最強のセーフティネットが用意されています。それが「高額療養費制度（こうがくりょうようひせいど）」です。
例えば、あなたが突然入院や手術をすることになり、1か月の治療費が100万円かかったとします。通常なら3割負担でも30万円払う必要がありますよね。20代にとってはあまりにも痛い出費です。
しかし、この高額療養費制度を使えば、一般的な収入の若者であれば1か月の支払いの自己負担上限額は「8〜9万円程度」でストップします。つまり、残りの数十万円はすべて健康保険組合が払ってくれるのです。
民間の医療保険に高いお金を払って入らなくても、すでにあなたはこれほど強力なリスクヘッジの仕組みを毎月数万円で手に入れているのです。
まとめ
今回は、若者が気になる「健康保険料の仕組みと使い道」について解説しました。
高齢者への仕送りという側面は間違いなくあるものの、会社が半分負担してくれて、かつ万が一の数百万単位の治療費リスクを数万円に抑え込んでくれる健康保険は、世界的に見てもきわめて優秀な制度です。
「どうせ引かれるもの」とネガティブに捉えるのではなく、「日本が誇る最強のリスクヘッジシステムに加入している」と考えてみてください。そうすれば、将来の不安を過度に煽る民間の保険勧誘などにも、冷静に判断を下せるようになるはずです！
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